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退休后想领3000元退休金, 需要缴纳多少年社保? 答案来了


发布日期:2020-05-28 23:24    点击次数:197


缴纳社保对于每一位公民来说都是非常重要的,毕竟它关系到日后的养老。累计缴纳的社保金额越多,日后可以领取的退休金额也就越多。在我国,想要领取退休金需要满足两个条件,第一个条件是年龄达到退休年龄,第二个条件则是累计缴纳15年社保,二者缺一不可。

但是,缴纳社保的年限达到15年以后,如果此时尚未达到退休年龄,那么社保是可以继续缴纳的,毕竟它秉持着多缴多得的原则。也就是说,社保缴纳的越多,日后可以获取的医疗保险以及养老金也就越多。那么想要拥有3000元乃至以上的退休金,需要缴纳多少年呢?

一、 基础性养老金

首先,我们要知道退休养老金由三部分组成,它们分别为基础性养老金、个人账户养老金以及部分人可以拥有的过渡性养老金。也就是说,想要知道未来能够获得多少退休金,需要先搞清楚这三个组成部分的计算方法才可以。

基础性养老金,它的计算方法与退休上年度在岗职工月平均工资、本人年缴费指数的平均值以及累计缴费年限有关。由此可见,基础性养老金除了受到本人缴费指数与缴费年限影响以外,还受到当地在岗职工的月均工资影响。

基础性养老金的计算公式为:P×(1+i)÷2×n×1%。这里的P指的是退休上一年当地职工的平均月薪,i指的是本人缴纳社保指数的平均值,n表示的则是个人累计缴纳年限。那么,从这个公式中就能够看得出来,P这个数值我们是无法控制的。

我们想要提升自己的基础性养老金,就只能从i(本人缴纳社保指数平均值)以及n(个人累计缴纳年限)这两个数值入手,通过提升社保指数平均值或者累计缴纳年限来增加自己的基础性养老金。那么这两者哪个影响更大呢?

如果从公式中看不出来,那么仅需要代入几个数字,即可知道答案。假设P为5000、i为0.7,n为15。那么这个人的基础养老金则为5000×(1+0.7)÷2×15×1%=637.5元。现在我们将个人缴纳社保指数平均值翻个倍,将0.7改为1.4看看会多出多少元。

5000×(1+1.4)÷2×15×1%=900元,翻了不到一倍。那么,将个人缴纳年限翻个倍,个人缴纳社保指数平均值重新保持在0.7,又会是怎样一个结果呢?5000×(1+0.7)÷2×30×1%=1275元。可以看出,个人缴费年限对基础性养老金的影响更大。

由此可见,我们在选择缴纳社保的时候,在无法影响当地职工平均月薪的情况下,与其提高缴纳社保的平均指数,倒不如提升自己的缴费年限,这样算下来性价比才是最高的。如果我们生活在一个经济发达的地区,当地的平均月薪很高,那么最终能够获得的基础性养老金也就越高。

二、 个人账户养老金

介绍了基础性养老金以后,剩下的便是个人账户养老金,它的计算方式是非常简单的,也就是个人账户储存额÷计发月数。个人账户储存额,它的组成部分为个人缴费总额及其利息,个人缴费总额又与个人缴费工资基数与缴费费率相关。

举个例子,假设一个人的月工资基数为5000元,产品展示月缴费费率为8%,那么他每个月需要缴纳的社保总额则是400元,一年也就是4800元。再不考虑工资基数变动以及利息的情况下,这个人连续缴纳15年的社保,个人账户储存额则为4800元×15=72000元。

个人账户储存额计算完毕以后,剩下的便是计发月数。这里的计发月数,与退休年龄有关,退休年龄越大,计发月数越少,能够获得的个人养老金也就越多。50岁退休,计发月数为195个月;55岁退休,计发月数为170个月;60岁退休,计发月数则为139个月。

正因如此,假设此人在60岁退休,那么他每个月能够获取的个人养老金则为72000÷139≈518元。

三、 过渡性养老金

所谓过渡性养老金,指的是有一部分老人,他们早年曾参加工作,有着数十年的工龄,可却在退休政策推出后没多久便到达退休年龄,没能缴纳足够的年限。对于这类人,国家为他们推出了过渡性养老金,让他们依然能够享受到应有的福利待遇。

只不过,过渡性养老金是时代的产物,仅有一部分满足条件的老人才能够领取。正因如此,在计算养老金时,通常不会将其涵盖在内。那么,既然知道了基础性养老金与个人账户养老金的计算方式,那么想要每个月获得3000元的退休金,应当怎么选择参保方案呢?

四、 参保方案

想要拥有每月3000元的退休金,与当地职工平均月薪、个人月薪平均基数、缴费指数以及缴费年限这四点密切相关。目前已知缴费年限最低为15年,那么假设缴纳社保满15年就可以拥有3000元的退休金,这就需要当地平均月薪与个人工资基数都在1万元以上。

根据公式计算基础性养老金为10000×(1+0.8)÷2×15×1%=1350元。个人账户养老金为10000×8%×12×15÷139=1036元。也就是说当月薪为10000元,且按照标准8%的缴纳社保基数来计算,缴纳15年的社保,退休后每个月即可获得2400元的退休金。

虽然尚未达到3000元的预想目标,但要知道近些年国家始终在坚持涨幅退休金,也就是说即便退休第一年每个月只能领取2400元,但随着时间的不断推移,这笔退休金也会自然增长至3000元。如果不想等待国家的政策调整,那么就需要自行增加缴费年限。

结语

通过上述的计算公式可以得知,想要在退休后获得每月3000元的退休金,除非个人的基础工资很高,否则就只能增加缴费年限。月薪1万元都无法再缴纳15年社保后获得3000元的退休金,因此增加缴费年限无疑是更好的方法。

现如今许多年轻人在20多岁的年龄便参加工作,对于他们而言缴纳30年甚至以上的社保并不算什么难事。因此,这些年轻人在退休以后能够获得的退休金还是非常可观的。那么,您现如今是否有在缴纳社保呢?预计在退休后能够获得多少退休金呢?